成立17年多后，上海首家村镇银行即将谢幕，将由母行上海农商银行收编、改建。湘财Plus注意到，与此前山东、云南9家村镇银行走“村并村”改革路径不同的是，这是上海农商银行首次绕开旗下村行，直接以总行的身份吸收合并旗下村镇银行。

首次直接出手，被并的是17年前设立的首家村行

据上海农商银行9月18日披露的公告，上海金融监管局近日批复核准该行吸收合并上海崇明沪农商村镇银行（以下简称崇明村行），并承接其清产核资后的资产、负债、机构、业务、员工及其他权利义务，该行将严格按照批复文件和有关法律法规要求办理吸收合并事宜，并督促崇明村行完成法人机构解散相关事宜。

△上海崇明沪农商村镇银行。

崇明村行是上海村镇银行体系的起点。公开信息显示，该行2008年12月获批筹建，2009年2月正式开业，是上海诞生的首家村镇银行，原名上海崇明长江村镇银行，由沪农商行作为主发起人，联合崇明当地5家企业共同发起设立，初始注册资本1亿元，2012年10月更为现名，目前注册资本1.1126亿元。

作为上海资历最老的村镇银行，崇明村行近年经营数据全面收缩。据年报披露的数据，2022年至2025年，该行营业收入分别为8594.13万元、8138.24万元、6595.39万元、5003.96万元，连续三年下滑，2025年降幅扩大到24.13%；净利润从2022年的3425.06万元降至2023年的2286.93万元，2024年小幅回升至2343.18万元，2025年只剩596.02万元，同比减少74.56%。规模端也在2025年转身向下，年末资产总额30.82亿元，同比减少13.10%，其中客户贷款余额10.31亿元，同比减少24.19%，客户存款24.81亿元，同比减少15.01%。

资产质量是另一条先坏后稳的曲线。2022年末，该行不良贷款率还只有0.86%，2023年、2024年末先后升至1.66%、2.13%，拨备覆盖率同期从231.52%降至173.41%。2025年末，不良贷款率回落至1.76%，拨备覆盖率回升至196.87%，但贷款余额一年减少了近四分之一，信用减值损失当年仍计提2202.35万元，同比增加29.93%。

事实上，崇明村行的改革安排早已敲定。该行在2025年度利润分配预案中提及，“本行启动改革，为确保改革的公平性、合法性，故本行2025年度不进行利润分配”。

值得注意的是，在改革正式启动之前，崇明村行收到大额监管罚单。2026年5月，该行因跨经营区域发放贷款、未按规定对集团客户进行统一授信管理、贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚160万元，时任董事长、行长陈文斌被禁止从事银行业工作终身，另有4名时任高管被分别禁业1年至10年。

这并非该行首次收到百万级罚单，2023年曾因未按规定检查、监督流动资金贷款使用情况；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则；个人贷款资金违规流入资本市场；贷款五级分类不准确；对关联方的交易条件优于非关联方同类交易，被罚款230万元。

三次村并村之后，改革方式换了

对村行版图庞大的沪农商行来说，整合旗下村镇银行并非新鲜事，但此次的整合路径与此前完全不同。

△上海农商银行。

据2025年年报披露，上海农商银行2009年在崇明设立上海首家村镇银行，又于2011年起在山东、湖南、云南、北京、深圳等地批量发起设立34家，合计35家。2025年，35家村行合计实现营业收入8.31亿元、净利润0.36亿元。

在此之前，该行的整合全部采取村并村模式，即以区域内一家核心村镇银行为法人主体，吸收合并同区域其他村镇银行，被合并机构注销法人资格、改建为分支机构，整体法人数量只减不增，具体来说：

2026年1月，泰安沪农商村镇银行完成对东平、宁阳两家村行的吸收合并，两家村行同日获批解散，原网点改建为泰安村行下辖的4家支行，泰安村行注册资本由1.52亿元增至3.37亿元；

6月，聊城沪农商村镇银行获批吸收合并临清、茌平、阳谷3家，沪农商行对聊城村行的持股比例由51%升至88.65%；

在云南，蒙自沪农商村镇银行6月初获批一次性吸收合并弥勒、个旧、开远、建水4家，定向募股后注册资本增至1.76亿元，沪农商行持股82.585%，并新设5家支行。

三批下来，山东、云南共9家沪农商系村行退出法人序列。这一次换了主体，由主发起行直接下场，把村行收回母行体系。主发起行就在上海本地，承接路径上并无制度障碍，崇明村行完成解散后，沪农商行旗下村行的法人名单将比年初少10家。

△位于湖南长沙的沪农商村镇银行。

下一步指向哪里，董事会已有线索。8月27日沪农商行董事会审议通过的《关于推进上海崇明、湖南、山东、深圳光明地区沪农商村镇银行改革的议案》显示，除崇明项目外，湖南、山东、深圳光明地区的村行改革同样被摆上议程，至于这些地区最终采用吸收合并还是村并村，公告尚未披露。

从行业角度来看，村镇银行减量提质的行业节奏仍在加快。据湘财Plus此前文章，截至9月11日，2026年已有170家村镇银行退出，全国村镇银行法人机构数量降至1000家。国有大行率先清场，中小银行的批量收编仍在推进。

统筹/新湘财 撰文/湘财Plus

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