近日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》（财金〔2026〕71号），对个人消费贷款财政贴息政策作出进一步优化。政策自2026年8月1日起施行。

《通知》印发后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行迅速响应，密集发布公告，逐一明确了信用卡分期贴息政策的执行细则。

对于广大持卡人来说，这意味着实实在在的利息减免——一年最高可省5000元。

两大核心变化：提额度、扩范围

本次政策优化的"含金量"集中在两个方面：

一是提额度。

每名借款人在单家经办机构可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限，由原来的每年3000元提高至每年5000元。这5000元的额度既可以全部用于个人消费贷款，也可以全部用于信用卡分期，还可以根据个人需求灵活分配二者的比例。

二是扩范围。

此前，信用卡端仅有账单分期被纳入贴息支持范围。本次《通知》将贴息范围进一步扩展至专项分期（含汽车分期、装修分期等）、消费分期（即商户分期）、预借现金分期（即现金分期）等各类分期产品。至此，信用卡分期的主要品种实现了贴息政策全覆盖。

在贴息比例方面，信用卡分期年贴息比例为年化1个百分点，且最高不超过办理相应信用卡分期业务时约定的折算年化利率的50%。以一笔10万元、期限一年的汽车分期为例，年化1个百分点的贴息意味着消费者可直接节省1000元利息支出。

六大行落地细则一览

六大行在"提额""扩围"上步调一致，但在协议签署与办理路径上存在差异：

工行、中行、建行、交行、邮储五家银行均明确，此前已签署相关贴息服务协议的客户，系统将自动调整适用最新贴息政策，无需重新签订协议，最大程度便利客户。例如，工行客户可通过工行App"贷款-财政贴息-个人消费贷款财政贴息"栏目查看协议。

农业银行则是唯一一家要求客户主动签署补充协议的银行。客户需通过手机银行信用卡贴息专区、拨打信用卡客服热线或在申办分期业务时按提示签署《信用卡分期业务财政贴息补充协议》，且每张信用卡需单独签署。协议生效后，每期账单生成时，农行将在收取分期利息时直接扣减贴息资金。

此外，农行还特别提到，在2026年8月1日至政策发布日之间已办理的信用卡分期，可致电该行信用卡客服热线申请补发贴息。

政策实施期限

信用卡账单分期

贴息政策实施期为2026年1月1日至2026年12月31日；

专项分期、消费分期、预借现金分期

等其他信用卡分期业务的贴息政策实施期为 2026年8月1日至2026年12月31日 。

居民在政策实施期内新办理的上述信用卡分期业务，且于政策实施期内生成的各期账单，经银行核验消费真实性、合规性后，可按规定享受贴息。

贴息不是"免费午餐"，这些红线不能碰

红利加码的同时，红线也同步划出。多家银行明确：

• 信用卡使用中存在 欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域 （如股市、楼市）等违法违规行为的，不予财政贴息；

• 发生 消费交易退款、逾期还款 的，同样不予贴息；

• 已享受贴息的，银行有权以适当方式 扣减或追回 贴息资金。

六大行还集体"亮剑"不法中介：严禁借款人提供虚假证明材料、虚构交易背景，或通过"包装贷""职业背债人""高评高贷"等不法中介渠道申贷。

防骗提醒

六大行均特别提示：办理贴息业务全程不收取任何额外服务费用，银行不会委托任何第三方机构或个人代为办理。请广大消费者切勿轻信官方渠道以外的电话、短信等信息，谨防以"代办贴息""快速提额"等名义索取手续费、保证金或个人敏感信息的诈骗行为，务必通过银行官方渠道办理业务，保障自身财产和信息安全。

从2025年80号文到2026年71号文，个人消费贷款财政贴息政策走过一年，覆盖范围从部分个人消费贷款扩展至信用卡全品类分期，单家机构贴息上限从3000元提高至5000元，财政金融协同促内需的工具精度与力度同步升级。

对居民而言，8月至12月是本轮新政策的红利窗口期，有真实消费需求的朋友不妨关注自己持卡银行的最新公告，合理安排分期计划，切实享受政策红利。

本文信息整理自经济日报、21世纪经济报道、央视米兰体育-米兰(中国)官网等权威报道及六大行官方公告，具体以各银行最新通知为准。

首席主编：良一

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