胡月灵没想到，刚刚高考完的女儿送给自己的惊喜，不是大学录取通知书，而是一份每月298元分16期付款的“猫贷”合同。

刚开始，女儿抱回来一只小三花猫，说不要钱，她以为是路边捡来的流浪猫，后来，猫咪一直拉肚子快要病死了，在她的追问下，女儿才道出了实情，这只猫要支付4768元，而三花猫的市场价不过才五六百元。

所谓猫贷，是以“免费领养”为噱头，诱导消费者分期支付高额宠物用品费用的消费陷阱。这种模式利用了人们对宠物的喜爱，通过虚假宣传和看似正规的合同，导致许多消费者背负了分期债务。

此前，央广网、人民日报等都已曝光了此类事件，各地的市场监管部门也责令违规领猫门店整改，要求下架免费领养宣传、修改合同等等。但从商场门店变身为线下快闪摊位或者网店，从月供猫粮改为会员充值，“猫贷”花样层出，骗局并未消失，一些年轻人——尤其是爱猫的女孩们，还在不断陷入其中。

6月9日，江西省高考结束，高考家庭们紧绷的弦终于松了下来。

在考点外接上女儿后，胡月灵都没顾上仔细问考试情况，就带着女儿奔向她最想吃的火锅店而去，“孩子辛苦了三年，想让她彻底放松一下”。路上，她问女儿想要什么礼物，“猫咪”，女儿脱口而出。吃饭的时候，女儿一直抱着手机刷宠物店，胡月灵觉得她可能只是一时兴起，就劝了几句，“你过两个月就要去上大学了，哪有时间养猫啊？”

胡月灵不知道的是，第二天，一家线上宠物店的老板就加上了女儿微信，先是说免费领养，发了很多可爱猫咪的照片让孩子挑，后来又说猫咪是免费的，但需要在他家购买猫粮和其他用品，“我们的猫粮都是大牌子，品质有保障”，这笔费用每个月298元，可以分16个月付，还需要签一个合同。

但早有业内人士透露了“免费领养猫咪”商家赚钱的套路：“一般会准备两款猫粮：一款低成本，猫吃了可能会慢性死亡；一款大品牌高成本，猫吃了能健康生长，放在外面招徕客户。有些商家就会将低成本猫粮调换到高成本的包装里配送给客户。假如猫吃死了，每个月的费用还继续扣。领养人要么继续付钱，要么找店家再领养一只。”

根据南风窗的调查数据，“猫贷”链条利润率高达60%-70%。

一个涉世不深的高中生，哪里知道其中的弯弯绕绕。女儿在店家的催促下去办了她人生中的第一张银行卡，用自己的零花钱存了几百块钱进去，又绑定了支付宝。合同签完后，叮一声，298元就被扣走了。

6月13日，猫被空运到江西，女儿又花了240元的同城快递费将猫接到家。胡灵月才知道女儿买了猫，无奈之下将猫留了下来。但第二天开始，猫状态就不好了。

看着女儿心疼猫咪又手足无措的样子，胡灵月不忍心放手不管，“商家坚持让喂他们的粮，说吃其他的出了问题概不负责”，不过，猫只要一吃那个猫粮，就开始拉肚子。至于他们提供的罐头，猫闻了闻扭头就走了，一口都没吃。胡月灵只好煮了些鸡胸肉，撕成小碎块，拌一点点山茶油，喂给猫吃。

得知这只病怏怏的三花猫是女儿分期付款买回来的后，胡月灵马上联系商家，要求解约。商家不同意，“你女儿是满18周岁的成年人，所以签订合同有效。如果不履行将会被起诉，届时征信必定会受到影响，将来还可能影响考公考编。”

胡月灵脑袋嗡的一声响，没有什么比女儿的前途更让她揪心的了。

同样是陷入猫贷后被用征信威胁，严如清一开始也被吓懵了。

大学毕业前夕，严如清在当地一个商场里，被宠物快闪摊位的小缅因吸引，看到“猫咪免费带回家，只需每月买猫粮”的广告后，“这猫你在外面买最少3000，我这里你可以0元带走”，“反正你养猫都要买粮，你每个月在我店里买的还是大品牌”，在店员的洗脑式推销下，他没仔细算账就签下了每月399元分期24个月的领养协议。

在支付了第一个月的费用后，严如清感觉到有些不对劲，“商家给配的猫粮，标价55元/斤，比市场价贵近一倍，但猫宁愿饿着也不吃”，而且猫领回来第二天就流鼻涕，眼部分泌物狂流，带到宠物医院后确诊为猫癣和猫鼻支。这些都不是最可怕的，可怕的是他上网一查，自己签的协议其实是猫贷：这种分期付款绑定了支付宝的“扣呗”软件，没有商家同意，自己是无法关闭自动扣费功能的。

截至目前，黑猫投诉平台共有 1175条关于“免费领养”的投诉，投诉多集中在不知情情况被诱导签分期付款协议、虚假宣传诱导消费者、诱导未成年人签署无效合同等方面。大量没有社会经验、不明白套路贷利害关系的年轻人，因为自身经济原因（不能一次性以市场价购买宠物），看到“免费领养”的软萌可爱猫咪后，都会脑袋一热签下协议。

严如清后来问了好几家宠物店，这几年宠物市场下行，3000多就能买到一只身体健康、疫苗齐全的宠物级缅因幼猫。而他自己签的合同，总共需要付9576元，虽然说提供猫粮啥的，但商家的货猫咪基本不吃白白浪费了，“也就是说，我要多掏6000多块钱，太不划算了”，于是他决定停止支付剩余的钱，开始谈解约。

第一期已经支付了399元，给猫咪看病又花了700多块钱，严如清决定把买断价格定在2000元——算是一只缅因猫的正常市场价，但商家不同意，将最低价划在4800元，或者就是交付30%违约金把猫还回去，或者就等着上诉征信被拉黑。

严如清一开始被吓得手足无措，都没心思上学了，“怎么办？要不要告诉爸妈？”，“征信花了，怎么找工作？”但他冷静下来后，在网上搜索到一些其他人的先例，感觉事情并没有商家吓唬的那么严重，于是他开始自学《消费者权益保护法》和《广告法》，决定用法律反击。

严如清收集了宠物医院诊断证明，还截图了商家线上“无偿领养”广告，在黑猫投诉、12315和市场监督管理局平台上提交了相关证据，又利用相关法律条例给商家发了“格式条款无效”的函文。

一周以后，商家发消息说，可以协商解约。

2025年底，一场和胡月灵女儿、严如清遭遇类似的学生“免费领养”宠物猫狗的民事案件迎来了二审判决，被告人为重庆市渝中区喵爱丝宠物服务店及下设店面。

来自于阜阳米兰体育-米兰(中国)官网的报道显示，喵爱丝宠物服务店瞄准高职院校学生群体，诱导未成年人由同学代签合同规避法律风险。在全国22个省份共签订了600多份合同，其中淮南地区50多份，消费者中有众多未成年人。

淮南市消保委受安徽省消保委委托，于2025年1月，向淮南市中级人民法院提起公益诉讼，诉求判令重庆市渝中区喵爱丝宠物服务店及其下设店面停止虚假宣传，确认涉案合同相关不公平条款无效。

最终二审判决胜诉，根据安徽省高级人民法院的判决公告书，被告渝中区喵爱丝宠物服务店即刻停止“免费领养”相关广告宣传，并确认《猫/犬粮购买合同》七个条款无效——猫死亡仍强制还贷、天价违约金、强制分期绑定高价粮、单方面锁定代扣不能解约等，同时判令其在国家级媒体向社会公众公开赔礼道歉。

这个案件通过公益诉讼破解了个体消费者维权成本高、举证难的困境，让那些打着“免费领养”招牌实施分期贷款的宠物店有所收敛，让“猫贷”受害者看到了曙光。

胡月灵也决定用自己的方式维权，她将女儿买猫的经历发在社交平台上，几天时间，视频火爆全平台。有人建议她报警，有人用AI总结出维权步骤分享给她，也有很多无奈的家长，说自家女儿也遭遇了同样的事情。

一些官方媒体报道了胡月灵女儿的事情后，商家终于同意解约：“700元一次买断，或者把猫送回去，并且删掉所有视频”。胡月灵没有同意，猫病得那么重，长途颠簸后捂死了怎么办，“那也是一条命呢”，她给猫看病已经花了不止700元，女儿背着她找网上律师咨询又被骗了200多（女儿说自己没那么多钱，所谓的律师又让分期付），这只猫，已经花了1000多块钱了。

舆论压力下，商家终于低头，说那700块钱不要了，让胡月灵给猫咪治病去，“他们哪里那么好心了，就是怕被曝光而已”。打了几天针后，猫咪精神状态终于好了一些，开始吃女儿买回来的猫粮了，而商家提供的猫粮，娘俩商量了一下，打算扔掉。

严如清也成功了，他用2000块钱买断了猫咪，当合同顺利解约后，他松了一口气，“终于可以安心养猫了”。与此同时，严如清还将自己的成功解约过程整理出来，发在网络上，很快，就有许多同龄人咨询具体怎么操作，几个月时间里，他帮助了一百多个人如何整理证据、用怎样的话术去和商家谈判，“大部分都是女孩子，可能女孩更喜欢小动物，心思又比较简单吧”。

社会教给大学生们的第一堂课就是：天下没有免费的馅饼，同样，天下也没有免费的猫咪！

“最重要的，还是不要贪小便宜！不要相信宠物店的0元购”，他给每个咨询者都要叮嘱一句这样的话，“如果没钱又真想养猫，那就到正规领养机构去领养”。

▲应受访者要求，文内人物为化名。

▲本文创作团队▲

撰文 | 葛师傅

编辑 | 汤加

图片| 受访者提供、影视截图